跨境通VISA/万事达借记卡介绍与网上支付体验 中国银行

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1. 中国银行取消跨境通卡年费
   根据中行官网通知，从 2022 年 2 月 1 日开始，不再收取所有中行借记卡年费（包括以往欠缴年费）以及小额账户管理费。减免范围包括跨境通卡。

1. 介绍

长城跨境通国际借记卡是中国银行（四大国有银行之一）发行的 VISA / MasterCard 多币种外标借记卡。不设申请门槛，支持网上申请和线下申请，适合学生等不具备申请信用卡条件的人员

本章收集了各大社区、论坛上对跨境通卡的一些误区。

1. 跨境通卡是零额度信用卡
   跨境通卡是真正的 VISA / MasterCard 国际借记卡。除了卡组织不同，跨境通卡与中行发行的银联借记卡本质上是一样的。
   可能把它当成了中行早期发行的另一款“国际借记卡” - 长城环球旅行卡。该卡于 2016 年停发，虽然对外宣传是借记卡，但实际上是一张零额度信用卡。

2. 跨境通卡是单币种卡 / 是美元卡 / 只有美元账户
   跨境通卡是多币种卡，支持美元、欧元、日元、港币等 19 种外币。

3. 跨境通卡消费冻结 105% / 120% / 150%
   跨境通卡美元消费冻结 100%、非美元消费冻结 102%。冻结比例与交易币种有关。
   发卡早期（2017～2018年左右）非美元消费的冻结比例是 105%，后来调整至目前的 102%。

4. 跨境通年费是 10 美金 / 20 美金 / 50 美金
   跨境通卡不同卡等级的年费分别为10 人民币、20 人民币、50 人民币。
   年费的收取方式是扣取等值的美元外钞。

5. 跨境通卡消费存在手续费
   除年费和 ATM 取现费之外，跨境通卡消费不收取任何额外费用，例如货币转换费、跨境手续费等等。
   非美元消费额外冻结的 2% 资金不是手续费，入账后返还至原卡。

6. 跨境通卡是国内唯一一种可以申请到的外标借记卡
   中信银行于 2019 年 7 月新发行了一款 MasterCard 外标借记卡。
   此外，北京银行、工商银行等银行都有发行外标借记卡（申请难度、用卡体验不同）。

优点：

1. 真正的国际借记卡
   不上信报，不是某些银行以借记卡之名发行的零额度信用卡。

2. 不设申请门槛，支持网上申请和线下申请
   只需本人有效身份证件，无需收入证明等财力证明材料。
   中行上海分行微信公众号提供网上申请通道。

3. 支持 19 种外币，消费不收取任何手续费
   消费或 ATM 取现支持直接使用美元、欧元、日元、港币等 19 种外币，无需货币转换。
   免收货币转换费、跨境手续费等消费手续费。每月免收首笔境外 ATM 取现和余额查询手续费。

4. EMV 芯片卡，支持非接触功能
   国内首张搭载 EMV 芯片标准的国际借记卡，属于磁条芯片复合卡。
   支持 Visa payWave 和 MasterCard Contactless 非接触式支付功能。

5. 各种卡权益和银行优惠活动
   可以享受卡组织提供的卡权益和参与银行举办的各种优惠活动。

缺点：

1. 存在年费
   每年收取最低 RMB ¥10，最高 RMB ¥50。免收首年年费。2022 年 2 月开始不再收取年费。

2. 不设人民币账户
   需要手动购汇，将人民币兑换成外币。

3. 使用上存在诸多不便
   使用跨境通卡的时候经常需要避开许多大大小小的坑。相比信用卡，用卡较为不方便。

4. 网点经常缺少卡板
   导致线下办卡以及申请不支持网申的卡片十分困难。

3. 申卡指南

① 申卡前的准备工作：

1. 年满 16 周岁
   按照中行规定，未满 16 周岁人士必须在监管人陪同下在网点申卡。未满 16 周岁不支持网申。

2. 持有中行发行的银联借记卡，满足：

• 持卡人为本人（本人名下）

• 属于 I 类账户（一类卡）

3. 已开通中行手机银行
   用于购汇、转账和查看交易明细。

4. 持有的中行实体借记卡数量必须小于 4 张
   中行系统限制，每人最多只能持有 4 张实体借记卡（包括银联借记卡和 VISA / MasterCard 借记卡）。

② 申卡后的准备工作：

1. 下载中行手机银行，将卡片关联到手机银行上

2. 通过手机银行，向卡片转账任意金额的外汇 / 外钞
   若借记卡开卡后 6 个月内没有发生任何动账交易，停止非柜面业务。

3. 用卡前，通过手机银行开通卡片的网上支付功能

1. 若新卡经常遇到付款失败等异常情况，请停止用卡 3 ～ 5 天。
   仅限部分开卡不足 3 天的新卡。具体原因不明。

2. 如果长时间不用卡（一年以上），卡片余额必须不为零

申卡流程：

1. 网上填写资料
   按照网申链接上的指引操作即可。需要提交的资料有身份证正反面、头像照、个人信息、邮寄地址（精确到门牌号）。

2. 进度查询
   如果“当前状态”变为“制卡中”，说明申请成功。

. 购汇、交易提醒

① 购汇

详细教程：中国银行手机银行购汇与转账教程

跨境通卡不支持人民币账户。需要在手机银行上购汇（人民币兑换为外币），然后将购得的外币转账到卡片中。

注意事项：

1. 若无特殊需求，建议购买外汇为主
   外钞一般用于ATM 取现和缴纳年费。除了少数币种，外钞的价格一般比外汇贵。

2. （境内转账）外币只能转账给本人账户和直系亲属账户
   本人的非中行账户、直系亲属的中行或非中行账户之间的外币转账需要到柜台上办理。
   跨境转账不受限制。

   
   

. 避坑指南

中国银行手机银行购汇与转账教程

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