中信银行信用卡逾期3个月了，怎样跟银行协商分期还款？

我们首先来看看信用卡逾期几个阶段：

一， 信用卡刚逾期的时候，银行内部催收部门会打电话或者短信进行催收，这个阶段相对比较安静的，催收态度也很温和。 

二，银行对欠债人进行2次以上的催收后，欠债人还没还款。一般3个月以后银行会委托第三方催收公司进行。

三， 第三方催收的态度就是一百八十度的转变，一天少则十多个骚扰电话多则上百个、威胁短信、给亲戚朋友打电话、上门到家里、工作单位等等一系列恶劣手段，严重影响到欠债人的正常工作和家庭生活。 

四， 很多欠债人都熬不过第三个阶段，就算顶住了第三波进攻，那银行的第三次进攻也许就在进行当中——起诉。因为疫情影响，持卡人出现大面积逾期，各银行起诉概率有所增加，前两年没还的，也许银行今年就会进行起诉，银行也是为了尽快地收回逾期资金，降低坏账率。

所以微伯伯在这里奉劝各位负债的朋友，信用卡逾期不能一直拖着，越拖越对自己越不利，。当然也不是说逾期就一定会被起诉， 所以，积极面对，及时止损，停息是关键，逃避只会越陷越深，规划好适合自己的还款方案，早日上岸才是正确的选择。

根据商业银行信用卡监督管理办法第70条规定，在特殊情况下，欠款金额超出持卡人还款能力的，并且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以和持卡人平等协商，达成个性化分期还款，最长可以分5年60期来偿还。