招行信用卡交易额4.3万亿元是如何做到的

这个数字如果单纯来看，可能很难有所感受它的量级，但是做一个对比再来看，2020年初公布的2019年中国国内生产总值(GDP)是超过了99万亿元人民币。两个数字比较就得出招行信用卡的交易额是中国GDP的4.3%，这样就能清晰地看到招行信用卡年交易额的价值了。

2019年招行信用卡交易额4.3万亿元，是继2017年的2.9万亿元、2018年的3.8万亿元后，连续第三年在国内信用卡业务中保持绝对第一的位置，其它的业绩也都处于领先地位。招行信用卡早已成为业内“风向标”是有其渊源的，那么招行信用卡能在一年中将交易额做到4.3万亿元，其中最重要原因，是背后所具有极强的创新精神。

2020年伊始，中国就遭遇疫情袭击，全国经济停摆。就在3月初，就在疫情防控形势趋缓，整个社会逐渐从全面抗疫转向复工复产之初，受到疫情极大影响的各行各业展开自救和互救，银行也多措并举为企业提供各种包括信贷资金以及多种形式的支持。在此次疫情中，受影响最大的餐饮、娱乐、教育、旅游等众多中小企业，如何帮助他们解决资金压力复工复产，成为摆在社会直面的重要问题。而这些小微企业中有很多都是与信用卡合作商户相互重叠。

在信用卡业务中，除了发卡银行外，合作商户、持卡人是整个业务链条中重要的组成部分，三方形成了相互依存的关系。而由商户构成的消费场景，对信用卡业务的发展起着举足轻重的作用，如果合作商户遭遇到系统性的经营困境，也将直接导致信用卡业务出现问题。因此在遭遇疫情这段特殊时期，如何提振合作商户的经营能力和信心，成为信用卡中心所面临的挑战与责任。

三月初，招商银行信用卡在官微上发布了《致招商银行信用卡合作伙伴的一封信》，其中提到：昨天看上去不可战胜的灾难，最终都会成为岁月的尘埃。这个世界从来都充满了不确定性，但确定的是“风雨同舟者兴”。招行信用卡发起了“逾越者联盟”，筹集7亿元专项资金，通过“掌上生活”App连接合作商家和持卡用户，投入到餐饮、汽车、电商、院线等领域十万多个合作伙伴，助力实现复工复产，共同携手走出疫情阴霾。

与此同时，招行信用卡还为其多年打造的王牌活动“周三5折”基础上，推出全新的“周六必享”活动，通过参与招行信用卡“饭票”权益活动后，再度参与“周六必享”活动主打的“吃喝乐购9元起”，联手肯德基、星巴克、屈臣氏三家头部商户，及全国37城市万家精选餐厅，通过9元消费、66折购买100元代金券，还有之后的商圈返券等极富诱惑力的优惠权益，为用户提供了权益延伸，吸引用户提升在合作商户的日常消费频次，为商户实现低谷引流的目标。

招行信用卡在疫情当前之际，推出“逾越者联盟”，以及通过升级“饭票”板块的“周六必享”活动 ，要将数千万招行信用卡持卡客户的巨大流量引向合作商户，为其带去的价值是不可估量的。在招行信用卡2019年公布的业绩中，招行信用卡的流通用户达到6450万。最近几年经常有媒体在采访中问及，似乎招行信用卡不像以前在市场上出现大动静了，在回复中告知，招行信用卡近几年把更大的精力放到了对存量用户的耕耘上，每年看年报业绩一定会亮眼的。

招行信用卡每年公布的业绩恰恰证明了这个判断的正确性，而且在信用卡行业中一直保持着让竞争对手难以逾越的业绩，这个业绩的背后，是多年来招行信用卡“敢为先”的创新意识起着决定性作用。

从招行信用卡一面世，就以前所未有的双标卡形式，解决了中国的信用卡难以走出国门的难题；推出留学生信用卡不走寻常路，通过从留学生中选拔“代言人”活动提升参与感，同时推出微电影《番茄炒蛋》，成为现象级品牌营销案例，引爆市场的关注；联合五大卡组织，打造“非常全球，刷新世界”境外旅行服务平台，将极致的用户体验扩展到全球。

面对移动互联网时代大潮的冲击，招行信用卡积极应对，率先推出了手机客户端应用——掌上生活App，将信用卡从单一支付工具向构建消费生态圈模式转变，经过近十年发展，掌上生活App已经升级到8.0版本，累计用户数9126.43万户，日活跃用户数峰值903.58万户，期末月活跃用户数4664.34万户。聚焦生活消费与信贷、支付、理财等金融需求，贯通线上线下的支付方式，为招行信用卡带来全新的用户导向与消费体验。

正是由于有着根基深厚的创新基因，招行信用卡才能从2002年发卡伊始，就一直立于潮头，成就了在信用卡行业内的“领军”地位。因此招行信用卡能够在各行各业从全民“抗疫”转向复工复产的过程中能够迅速应对，推出并落实新政，利用多年打造的“掌上生活App”消费生态圈串接起持卡用户和合作商户，既为消费者带来优惠，又为合作商户在激烈的市场竞争中赋能，实现共赢。

信用卡是一个典型的“平台化”业务，发卡银行通过信用卡的发行，将合作商户、海量持卡用户，以及广泛的社会资源整合到这个平台上，串接起供给与消费两端，构建起“共生态”。

中国的信用卡业务经过二十年高速发展，已经逐渐趋于饱和，同时，在过去很长时间里，信用卡业务只注重规模，而忽视了对“共生态”的建设，信用卡业务处于单纯追求规模的发展状态。面对如此局面，信用卡业务在近几年也在积极地从过去粗放式经营向现在精细化经营转变，招行信用卡是这个转型中最具有代表性的。

招行信用卡通过掌上生活App，搭建起日趋完善的一个商户与用户“共生态”平台，与合作商户、持卡用户形成导流赋能、融合发展、互利共赢的1+1>2的发展格局，让每一个“共生态”中的合作商户、持卡用户能够共生共荣。从招行信用卡的“周三5折”、“周六必享”等活动获得用户的追捧，到“逾越者联盟”概念的提出，我们看到的是招商银行在新时期表现出强烈的自我变革的欲望，利用金融科技的优势，引领着将金融工具向互联网品牌的跨越，打造出一个国民级的消费金融平台。