发卡量直奔1亿大关，广发信用卡平台化战略显成效

在信用卡行业整体低增长的2020年，广发银行是为数不多实现发卡量显著增长的商业银行之一。截至去年末，其累计发卡量8,934万张，较年初增长10.22%。

作者：董云峰

编辑：叶冬

文章来源：新金融琅琊榜

2020年，信用卡行业愈挫愈勇。

在疫情大考中，信用卡行业展现出了强劲的韧性，各项业务迅速企稳回升，为消费回暖与经济复苏作出了重要贡献。

近日公布的广发信用卡2020成绩单，为全行业的逆势奋进增添了生动的注脚。

年报显示，截至去年末，广发信用卡新增卡量、收益率、卡均透支等核心指标在业内继续保持领先优势，不良贷款率低于同业平均，资产质量保持较优水平，实现效益、质量和规模的协调发展，进一步夯实了股份行一流信用卡品牌的市场地位。

作为广发银行的核心业务之一，信用卡业务的强势表现，助推其零售银行及信用卡业务在全行营收占比过半，零售有效客户增量同比增长72.96%，私行客户破万。

广发银行整体业绩同样靓丽：截止到2020年底，该行总资产突破3万亿元，较年初增长15.01%；本外币贷款余额1.80万亿元，本外币存款余额1.83万亿元，分别较年初增长14.76%和15.68%，增速均居股份制银行前列，总存款、公司贷款、个人存款规模同业排名进位。

受疫情影响，去年信用卡行业依然逆势向上，不过增速较前些年进一步放缓。

据央行统计，截至2020年末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.26%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张，同比增长3.91%。

广发银行是为数不多实现发卡量显著增长的商业银行之一。据年报披露，去年末，广发信用卡累计发卡量8,934万张，较年初增长10.22%。

据了解，今年1月，广发信用卡累计发卡量已经突破9000万张，直逼1亿大关——到目前为止，仅有国有大行和招行完成了这一壮举。

从年报来看，面对疫情，去年广发信用卡全力投入疫情防控阻击战。为扶持餐饮商户，“发现精彩”APP本地生活平台制定了补贴计划、营销专案、食品安全险赠送、“获客宝”计划等7项帮扶措施，携手平台商户共战疫情。

在疫情有所缓解之时，为助力航空商旅市场尽早复苏，广发信用卡发行“一卡可兑60多家航空公司机票”的广发尊旅信用卡；随后又推出广发东航洲际联名信用卡，一张信用卡串起“金融—航空—商旅”圈中的三方优质客群。

与此同时，在信用卡高端市场，广发信用卡针对高净值人群推出广发鼎极无限卡；向优质消费金融客群推出大吉大利卡；作为运通国内首批合作银行，面向年轻网购及信贷客群推出广发运通卡，创新实现“跨平台消费优惠、信贷消费联动”经营模式。

聚焦大湾区客群的消费需求，广发信用卡在“发现精彩”APP与航空公司同步首发推出“湾区随心飞”产品，服务大湾区建设和经济发展；支持成渝双城经济圈建设，通过专项活动和专属产品等形式与成都当地特色经济深入融合，促进区域经济融合发展。

围绕大众衣、食、住、行、娱等各个领域的消费需求，广发信用卡持续打造精准消费场景，推出个性化的产品，满足客户全生命周期的金融消费需求。诸如在出行领域，聚合携程、途虎养车、广汽蔚来、红旗等多家出行及汽车品牌或者服务平台的产品服务，让用户在“发现精彩”APP就能轻松完成购车、保养、买保险等汽车类服务。

可以看到，广发信用卡总是能够快速切入不同消费场景，这不仅依靠对市场趋势和公众普惠金融需求的洞察，还得益于对发卡流程的再造：行业内率先推出线下场景的“即发、即享、即惠”快速发卡模式，将获客、申卡、审批、激活、消费等环节一站式打通。

依靠对市场趋势和公众消费金融需求的洞察，广发信用卡以“发现精彩”App为核心，持续推动生态圈建设。

据年报介绍，广发信用卡持续加强线上经营，拓展消费场景，推动客户绑定发现精彩APP和第三方支付，利用支付终端的品牌曝光和无感体验，全面抢占线上消费金融服务市场。

去年11月，广发信用卡举办“发现精彩”App 5.0生态战略发布会，正式对外宣布重点布局消费生态，为用户打造一站式、闭环式的生活解决方案，将服务覆盖从金融到非金融的方方面面。

从1.0到5.0，广发信用卡的理念是，“希望年轻人不仅仅是在还款的时候才想到‘发现精彩’，而是让它成为年轻一代的生活伙伴”。

数据显示，去年底，“发现精彩”App累计注册用户5,357万户，同比增长30%；绑卡用户3,609万，同比增长35%。到今年2月，“发现精彩”App用户数已经突破5400万，月活用户超2000万。

在场景端，截至2020年末，广发信用卡在优质客户密集的超1,000座线下商圈拓展覆盖餐饮娱乐、百货超市等超5万家商户，“发现精彩”App聚合数万家合作伙伴，打造了包括购物、餐饮、出行在内的丰富消费生态。

无论是发卡流程再造，还是平台化战略的实施，均离不开科技驱动。据年报介绍，2020年广发银行金融科技投入达到22.84亿元，较上年大幅提升15.7%，占全行营业收入2.84%。

广发信用卡正在将金融科技全面融入到各个业务环节。其中，通过构建互联网业务线上化数据化平台，“发现精彩”App 5.0新增场景化的智能全局搜索，并搭建从搜索到智能推荐全链路体验闭环，打造流量高地的同时，稳定性相关数据全面提升，活动高峰期每秒并发处理能力超过50,000笔，安卓系统首次启动时间由2.1秒缩短到1.1秒，APP闪退率由0.04%降低至0.01%。

基于大数据技术，广发信用卡优化批量营销和实时营销决策引擎，通过营销数据和策略的快速联动、精准的客户营销画像，超过44个活动指标监测有效提高营销活动的运营效率和成功率，例如“周周刷”活动经分析优化后报名客户量增长1.6倍，客户达标量提升1.7倍。

“我们明确‘数字广发’建设目标，加大金融科技投入，全行科技投入占营收比重持续提升。数字化、场景化建设不断突破。”广发银行在年报中表示，聚焦“突出零售”定位，加快零售业务转型，发挥综合金融优势和信用卡业务优势，着力推进“客户经营、数字驱动、生态建设”三大转型。